Apple Pay即將入華: 非國(guó)行iPhone支持嗎？

　　日前，蘋果公司宣布已經(jīng)和中國(guó)銀聯(lián)達(dá)成合作，Apple Pay 將會(huì)在明年年初登陸中國(guó)。銀聯(lián)卡持卡人屆時(shí)通過銀聯(lián) HCE 云閃付技術(shù)，可使用 iPhone、Apple Watch 以及 iPad 等設(shè)備進(jìn)行支付。今天，我們就來說說 Apple Pay 的事兒。

　　鋒友“寶貝熊熊”表示，我們首先需要明確的一點(diǎn)是，雖然國(guó)行和非國(guó)行 iPhone 存在 NFC 芯片內(nèi)置的 SE 的安全協(xié)議方面的差異，但是非國(guó)行 iPhone 仍然是支持 Apple Pay 國(guó)內(nèi)使用的。因?yàn)殂y聯(lián)推出的 HCE 云閃付技術(shù)使得 SE 協(xié)議起不到任何作用。

　　接下來，我們來解釋幾個(gè)概念：

　　在一部配備 NFC 功能的手機(jī)實(shí)現(xiàn)卡模擬，目前有兩種方式：一種是基于硬件的，稱為虛擬卡模式(Virtual Card Mode);一種是基于軟件的，被稱為主機(jī)卡模式(Host Card Mode)。

　　在虛擬卡模式下，需要提供安全模塊 SE(Secure Elemen)，SE 提供對(duì)敏感信息的安全存儲(chǔ)和對(duì)交易事務(wù)提供一個(gè)安全的執(zhí)行環(huán)境。NFC 芯片作為非接觸通訊前端，將從外部讀寫器接收到的命令轉(zhuǎn)發(fā)到 SE，然后由 SE 處理，并通過 NFC 控制器回復(fù)。

　　主機(jī)卡模式并不需要提供 SE，而是由在手機(jī)中運(yùn)行的一個(gè)應(yīng)用或云端的服務(wù)器完成 SE 的功能，此時(shí) NFC 芯片接收到的數(shù)據(jù)由操作系統(tǒng)或發(fā)送至手機(jī)中的應(yīng)用，或通過移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)發(fā)送至云端的服務(wù)器來完成交互。該鋒友表示，兩種方式的特點(diǎn)都是繞過了手機(jī)內(nèi)置的 SE 的限制。這一標(biāo)準(zhǔn)的妙處在于，它不需要整個(gè)行業(yè)為了控制安全元件而爭(zhēng)斗。

　　PBOC/EMV 簡(jiǎn)單交易結(jié)構(gòu)：

　　PBOC 是中國(guó)銀聯(lián)自主研發(fā)的金融 IC 卡標(biāo)準(zhǔn)，EMV 則是國(guó)際三大銀行卡組織 Europay、MasterCard 和 Visa 共同發(fā)起制定的銀行卡從磁條卡向智能 IC 卡轉(zhuǎn)移的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。

　　再來看看 HCE 云閃付的簡(jiǎn)單交易結(jié)構(gòu)：

　　最終得出的結(jié)論是：

　　國(guó)行/非國(guó)行 iPhone 都支持 Apple Pay，但是 NFC 芯片的差異仍然存在，非國(guó)行 iPhone 能支持 Apple Pay 的關(guān)鍵在于中國(guó)銀聯(lián)率先大規(guī)模啟用 HCE 云閃付系統(tǒng)。

　　NFC 芯片內(nèi)置 SE 協(xié)議的差異也是導(dǎo)致 EMV 和 PBOC 這兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的根本原因，因?yàn)?SE 的執(zhí)行協(xié)議環(huán)境不一樣，所以兩者兼容性很差，PBOC 還好，基本兼容 EMV，但是 EMV 根本不兼容 PBOC。

　　有趣的是，就在蘋果宣布 Apple Pay 即將入華的時(shí)候，三星也宣布和中國(guó)銀聯(lián)達(dá)成合作，將為中國(guó)大陸地區(qū)的銀聯(lián)卡持卡人提供 Samsung Pay 移動(dòng)支付服務(wù)，服務(wù)開放的時(shí)間也同樣定位明年年初。那么，支付寶和微信支付做好準(zhǔn)備迎接挑戰(zhàn)了嗎?